I. | Tematické oblasti potřebných znalostí pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení zahrnují: a) | odborné minimum o finančním trhu 1. | finanční trh, jeho definice, úloha a význam, | 2. | základy teorie financí (časová hodnota peněz), | 3. | finanční matematika (úročení), | 4. | struktura finančního trhu (primární a sekundární trh, peněžní a kapitálový trh), | 5. | účastníci finančního trhu (věřitelé, dlužníci, finanční zprostředkovatelé), | 6. | regulace a dohled nad finančním trhem, |
| b) | struktura, subjekty a fungování trhu spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení 1. | poskytovatel spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru, zahraniční zprostředkovatel, | 2. | zásady úvěrového vztahu, základní parametry a povinnosti smluvních stran, | 3. | registry dlužníků, | 4. | typy spotřebitelských úvěrů jiných než na bydlení (účelové a neúčelové úvěry, hotovostní půjčky, kontokorent, kreditní karty, úvěrový účet), | 5. | rizika spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení, |
| c) | regulace trhu spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení 1. | právní předpisy z oblasti práva na ochranu spotřebitele, | 2. | základy souvisejících předpisů z finančního trhu, občanského práva (zejména smlouva o úvěru) a obchodního práva, | 3. | některé požadavky na výkon činnosti [zejména pravidla pro vyřizování stížností a reklamací spotřebitelů podle § 15 odst. 2 písm. g) a § 25 zákona], | 4. | základy smluvního práva, |
| d) | úvěrování a produkty spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení 1. | pravidla jednání, 1.1 | pravidla uchovávání dokumentů a záznamů podle § 78 zákona, | 1.2 | pravidla zákazu pobídek podle § 79 zákona, | 1.3 | informace poskytované spotřebitelem a pravidla poskytování rady podle § 84 a 85 zákona, | 1.4 | informační povinnosti vůči spotřebiteli podle § 90 až 111 zákona a smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru podle § 125 až 127 zákona, | 1.5 | smluvní podmínky podle § 112 až 121 zákona a podmínky zániku závazku podle § 128 až 132 zákona, |
| 2. | platby spojené se spotřebitelským úvěrem (úroky, poplatky, provize, význam RPSN), | 3. | pravidla projednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení, podle § 15 odst. 2 písm. h) zákona (informování o úrocích z prodlení, poplatcích z prodlení, refinancování smlouvy o úvěru, úpravy smluvních podmínek) a postup věřitele při prodlení spotřebitele podle § 122 a 123 zákona, | 4. | pravidla pro vymáhání pohledávek podle § 15 odst. 2 písm. i) zákona (exekuce soudem či soudním exekutorem), | 5. | možnosti řešení sporů vyplývajících z poskytování spotřebitelského úvěru (např. finanční arbitr), |
| e) | doplňkové služby související se spotřebitelským úvěrem jiným než na bydlení, 1. | základy pojištění, zajištění spotřebitelského úvěru prostřednictvím pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr), asistenční služby, | 2. | pojištění motorových vozidel (havarijní pojištění, pojištění odpovědnosti za škodu), | 3. | vkladové účty, platební účty, | 4. | vliv doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na výši RPSN, | 5. | platební karty (zejména kreditní karty), |
| f) | zásady procesu posuzování úvěruschopnosti spotřebitele 1. | posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a s tím související pravidla podle § 86 až 89 zákona. |
|
|
II. | Tematické oblasti potřebných znalostí pro poskytování nebo zprostředkování vázaného spotřebitelského úvěru zahrnují: a) | odborné minimum o finančním trhu 1. | finanční trh, jeho definice, úloha a význam, | 2. | základy teorie financí (časová hodnota peněz), | 3. | finanční matematika (úročení), | 4. | struktura finančního trhu (primární a sekundární trh, peněžní a kapitálový trh), | 5. | účastníci finančního trhu (věřitelé, dlužníci, finanční zprostředkovatelé), | 6. | regulace a dohled nad finančním trhem, |
| b) | strukturu, subjekty a fungování trhu vázaného spotřebitelského úvěru 1. | poskytovatel spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru, zahraniční zprostředkovatel, | 2. | zásady úvěrového vztahu, základní parametry a povinnosti smluvních stran, | 3. | registry dlužníků, | 4. | vymezení vázaného spotřebitelského úvěru, jeho účelovost, vázaný spotřebitelský úvěr na zboží a na služby, | 5. | specifika různých druhů vázaného spotřebitelského úvěru (např. leasing, splátkový prodej), |
| c) | regulaci trhu vázaného spotřebitelského úvěru 1. | právní předpisy z oblasti práva na ochranu spotřebitele, | 2. | základy souvisejících předpisů z finančního trhu, občanského práva (zejména smlouva o úvěru) a obchodního práva, | 3. | některé požadavky na výkon činnosti [zejména pravidla pro vyřizování stížností a reklamací spotřebitelů podle § 15 odst. 2 písm. g) a § 25 zákona], | 4. | základy smluvního práva, |
| d) | úvěrování a produkty vázaného spotřebitelského úvěru 1. | pravidla jednání, 1.1 | pravidla uchovávání dokumentů a záznamů podle § 78 zákona, | 1.2 | pravidla zákazu pobídek podle § 79 zákona, | 1.3 | informace poskytované spotřebitelem a pravidla poskytování rady podle § 84 a 85 zákona, | 1.4 | informační povinnosti vůči spotřebiteli podle § 90 až 111 zákona a smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru podle § 125 až 127 zákona, | 1.5 | smluvní podmínky podle § 112 až 121 zákona a podmínky zániku závazku podle § 128 až 132 zákona, |
| 2. | platby spojené se spotřebitelským úvěrem (úroky, poplatky, provize, význam RPSN), | 3. | pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení podle § 15 odst. 2 písm. h) zákona (informování o úrocích z prodlení, poplatcích z prodlení, refinancování smlouvy o úvěru, úpravy smluvních podmínek) a postup věřitele při prodlení spotřebitele podle § 122 a 123 zákona, | 4. | pravidla pro vymáhání pohledávek podle § 15 odst. 2 písm. i) zákona (exekuce soudem či soudním exekutorem), | 5. | možnosti řešení sporů vyplývajících z poskytování spotřebitelského úvěru (např. finanční arbitr), |
| e) | doplňkové služby související s vázaným spotřebitelským úvěrem 1. | základy pojištění, zajištění spotřebitelského úvěru prostřednictvím pojištění (životní pojištění, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr), asistenční služby, | 2. | pojištění motorových vozidel (havarijní pojištění, pojištění odpovědnosti za škodu), | 3. | vkladové účty, platební účty, | 4. | vliv doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na výši RPSN, |
| f) | zásady procesu posuzování úvěruschopnosti spotřebitele 1. | posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a s tím související pravidla podle § 86 až 89 zákona. |
|
|
III. | Tematické oblasti potřebných znalostí pro poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení zahrnují: a) | odborné minimum o finančním trhu 1. | finanční trh, jeho definice, úloha a význam, | 2. | základy teorie financí (časová hodnota peněz), | 3. | finanční matematika (úročení), | 4. | struktura finančního trhu (primární a sekundární trh, peněžní a kapitálový trh), | 5. | účastníci finančního trhu (věřitelé, dlužníci, finanční zprostředkovatelé), | 6. | regulace a dohled nad finančním trhem, |
| b) | strukturu, subjekty a fungování trhu spotřebitelského úvěru na bydlení 1. | poskytovatel spotřebitelského úvěru, samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru, zahraniční zprostředkovatel, | 2. | zásady úvěrového vztahu, základní parametry a povinnosti smluvních stran, | 3. | registry dlužníků, | 4. | spotřebitelský úvěr na bydlení (vymezení, účelovost), | 5. | rizika spotřebitelského úvěru na bydlení, |
| c) | regulaci trhu spotřebitelského úvěru na bydlení 1. | právní předpisy z oblasti práva na ochranu spotřebitele, | 2. | základy souvisejících předpisů z finančního trhu, občanského práva (zejména smlouva o úvěru) a obchodního práva, | 3. | některé požadavky na výkon činnosti [zejména pravidla pro vyřizování stížností a reklamací spotřebitelů podle § 15 odst. 2 písm. g) a § 25 zákona], | 4. | základy smluvního práva, | 5. | kupní smlouva nemovité věci, | 6. | zástavní právo, |
| d) | úvěrování a produkty spotřebitelského úvěru na bydlení 1. | pravidla jednání, 1.1 | pravidla uchovávání dokumentů a záznamů podle § 78 zákona, | 1.2 | pravidla zákazu pobídek podle § 79 zákona, | 1.3 | informace poskytované spotřebitelem a pravidla poskytování rady podle § 84 a 85 zákona, | 1.4 | informační povinnosti vůči spotřebiteli podle § 90 až 111 zákona a smlouva o zprostředkování spotřebitelského úvěru podle § 125 až 127 zákona, | 1.5 | smluvní podmínky podle § 112 až 121 zákona a podmínky zániku závazku podle § 128 až 132 zákona, |
| 2. | platby spojené se spotřebitelským úvěrem (úroky, poplatky, provize, význam RPSN), | 3. | pravidla pro jednání se spotřebiteli, kteří jsou v prodlení podle § 15 odst. 2 písm. h) zákona (informování o úrocích z prodlení, poplatcích z prodlení, refinancování smlouvy o úvěru, úpravy smluvních podmínek) a postup věřitele při prodlení spotřebitele podle § 122 a 123 zákona, | 4. | pravidla pro vymáhání pohledávek podle § 15 odst. 2 písm. i) zákona (exekuce soudem či soudním exekutorem), | 5. | možnosti řešení sporů vyplývajících z poskytování spotřebitelského úvěru (např. finanční arbitr), | 6. | základy daňové problematiky související s poskytováním spotřebitelského úvěru na bydlení, |
| e) | doplňkové služby související se spotřebitelským úvěrem na bydlení 1. | základy pojištění, zajištění spotřebitelského úvěru prostřednictvím pojištění (životní pojištění, pojištění nemovitosti, pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr), asistenční služby, | 2. | vkladové účty, platební účty, | 3. | vliv doplňkových služeb souvisejících se spotřebitelským úvěrem na výši RPSN, | 4. | platební karty (zejména kreditní karty), |
| f) | zásady procesu posuzování úvěruschopnosti spotřebitele 1. | posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a s tím související pravidla podle § 86 až 89 zákona. |
| g) | zásady postupu a způsobu oceňování věcí, práv a jiných majetkových hodnot poskytnutých jako zajištění spotřebitelského úvěru na bydlení 1. | základy pravidel a postupů pro přijetí a ocenění předmětu zajištění spotřebitelského úvěru plynoucích z tohoto zákona a jiných právních předpisů podle § 15 odst. 2 písm. d) zákona, | 2. | základy oceňování nemovitých věcí podle zákona o oceňování majetku, |
| h) | trh nemovitých věcí 1. | hypotéka a jiné zajištění, dozajištění, | 2. | změny referenčních úrokových sazeb u hypotečních úvěrů s pohyblivou úrokovou sazbou; záporné amortizace; balonové splátky nebo odložení plateb jistiny nebo úroku | 3. | stavební spoření (smlouva o stavebním spoření, státní podpora), | 4. | základy právní úpravy nemovitých věcí uvedené v občanském zákoníku, | 5. | úvěry v cizí měně (zejména jejich rizika), |
| i) | uspořádání a fungování katastru nemovitostí |
|